La location saisonnière a le vent en poupe. Que vous proposiez une maison de vacances familiale, une villa en bord de mer ou une propriété d’exception avec piscine, louer son bien en courte durée permet de générer des revenus intéressants… à condition de bien comprendre quelle assurance pour sa location saisonnière est nécessaire.
Et pourtant, de nombreux propriétaires sous-estiment encore l’importance d’une assurance adaptée. Entre les garanties incluses dans les assurances habitation classiques, les options spécifiques à la location meublée touristique, et les plateformes comme Airbnb qui annoncent une couverture automatique, il est parfois difficile d’y voir clair.
Dans cet article, nous faisons le point sur les options à votre disposition, les bonnes pratiques à adopter et les pièges à éviter pour louer votre propriété en toute sérénité.
Pourquoi assurer une location saisonnière est essentiel
Louer un bien en courte durée n’a rien à voir avec une location à l’année. Les risques sont différents : rotation fréquente des locataires, usage plus intensif, méconnaissance des lieux, accidents domestiques, conflits liés aux dépôts de garantie…
Propriétaire d’un bien en location saisonnière = responsabilité engagée. En cas d’incendie, de dégât des eaux, de blessure d’un voyageur sur votre propriété ou même de vol, vous devez pouvoir vous appuyer sur une couverture solide, sans quoi les conséquences peuvent être lourdes — financièrement, mais aussi légalement. La question devient alors : quelle assurance pour sa location saisonnière choisir ?
Assurance multirisque habitation : est-ce suffisant pour la location saisonnière ?
Beaucoup de propriétaires partent du principe que leur assurance habitation suffit. C’est rarement le cas.
La majorité des contrats multirisques habitation standards ne couvrent pas ou très peu la location touristique de courte durée. Et quand ils le font, cela nécessite souvent une extension de garantie ou une déclaration spécifique auprès de l’assureur.
Vérifiez bien :
Pour répondre à cette question, il est essentiel d’explorer les différentes options d’assurance disponibles pour garantir la sécurité de votre investissement immobilier.
- Si votre contrat mentionne explicitement la location meublée de courte durée.
- Si la responsabilité civile en tant que loueur est incluse.
- Si les périodes de vacance sont couvertes (périodes sans locataire).
- Si les dégâts causés par des tiers (locataires, prestataires, visiteurs) sont bien pris en charge.
En cas de doute, demandez une extension d’usage ou optez pour une assurance spécifique.
L’assurance propriétaire non occupant (PNO) : une couverture sur-mesure
L’assurance PNO est sans doute la plus adaptée si vous louez un logement que vous n’habitez pas (résidence secondaire, investissement locatif…).
Elle couvre :
- Les dommages aux biens (incendie, dégâts des eaux, vandalisme…)
- La responsabilité civile du propriétaire
- Les sinistres en l’absence de locataires
- Parfois même les pertes de loyers (en option)
C’est une assurance à votre nom, indépendante des assurances souscrites par les locataires.
💡 Certains contrats PNO sont spécifiquement pensés pour la location saisonnière. Pensez à comparer les offres.
Quid de l’assurance du locataire ?
En location saisonnière, rien n’oblige légalement le locataire à souscrire une assurance. Cependant, en tant que propriétaire, vous pouvez :
- Exiger une attestation d’assurance villégiature, souvent incluse dans leur contrat multirisque habitation.
- Leur proposer de souscrire une assurance temporaire pour la durée du séjour, souvent disponible en ligne, à des prix abordables.
Cette couverture peut rembourser les dégradations causées pendant leur séjour, et facilite le traitement des litiges.
🔒 Bon réflexe : ajoutez une clause spécifique dans le contrat de location saisonnière demandant cette attestation. En cas d’absence de couverture, précisez que leur responsabilité personnelle pourra être engagée.
Les propriétaires Airbnb sont-ils déjà assurés ? Une couverture à relativiser
Airbnb met en avant son programme AirCover, qui inclut :
- Une responsabilité civile jusqu’à 1 million $
- Une garantie dommages aux biens jusqu’à 3 millions $
Mais attention :
- Cette assurance est conditionnée à la réservation via leur plateforme
- Elle ne remplace pas une assurance classique
- Elle s’active en dernier recours, uniquement si vous n’avez pas trouvé de solution avec le voyageur
- Les preuves à fournir sont souvent nombreuses, et les remboursements partiels
En résumé, AirCover est un filet de sécurité, mais il est loin d’être suffisant, surtout si vous gérez des villas de standing.
Résidence secondaire : pensez à une couverture spécifique
Vous louez ponctuellement votre résidence secondaire ? Il vous faut une assurance adaptée.
Deux solutions :
- Souscrire une police dédiée, qui couvre la maison, son contenu, les risques locatifs, et votre responsabilité.
- Étendre votre assurance principale à la résidence secondaire (via une extension multirisque). C’est souvent rapide, mais moins couvrant.
Points à vérifier :
- Couverture en cas de vol ou vandalisme
- Prise en charge des dommages causés par les locataires
- Montant des franchises
- Clause d’abandon de recours ou au bénéfice de qui il appartiendra (pour protéger vos locataires aussi)
Comment choisir la bonne assurance pour votre location saisonnière ?
1. Listez vos besoins réels
Chaque bien est unique. Une villa en bord de mer n’aura pas les mêmes risques qu’un appartement en ville. Voici les principales garanties à envisager :
- Incendie, dégâts des eaux, bris de glace
- Vol et vandalisme
- Responsabilité civile
- Dégradations par les locataires
- Perte de loyers ou annulation de dernière minute
- Assistance juridique
2. Comparez les assureurs spécialisés
Certains assureurs ont conçu des formules dédiées à la location saisonnière ou aux résidences secondaires. En voici quelques-uns à consulter :
- Luko
- Acheel
- Allianz
- MAIF
- MACIF
- GoFriday
- Groupama
- AXA
- MMA
⚠️ Comparez toujours à garanties égales (montants, exclusions, franchises).
3. Utilisez des comparateurs en ligne
Des outils comme LeLynx.fr, LesFurets.com ou lecomparateurassurance.com permettent d’obtenir rapidement des devis personnalisés.
Et pour les villas haut de gamme ? Un niveau d’exigence supérieur
Si vous êtes propriétaire d’une villa de prestige, l’assurance doit être à la hauteur de la valeur du bien.
Pensez à :
- Une assurance valeur à neuf pour le mobilier et les équipements
- Une couverture œuvres d’art ou objets de collection
- Une prise en charge spécifique pour les piscines, spas, jacuzzis, équipements extérieurs
- Des garanties en cas de dommages causés par les prestataires (chef, ménage, etc.)
Certains assureurs comme Chubb, Generali Patrimoine, Hiscox ou SwissLife proposent des contrats sur-mesure pour les propriétés de luxe.
Contrat de location et assurance : un duo indispensable
Une bonne assurance ne remplace pas un contrat de location clair et complet. Ce document doit stipuler :
- Les obligations du locataire (entretien, usage normal, etc.)
- Le montant du dépôt de garantie
- L’existence ou non d’une assurance locataire
- Les conditions d’annulation
Ajoutez un état des lieux contradictoire à l’arrivée et au départ pour éviter les litiges.
En résumé : les bons réflexes à adopter
✅ Ne vous contentez pas de l’assurance AirCover d’Airbnb
✅ Vérifiez votre contrat d’assurance habitation ou souscrivez une PNO
✅ Exigez une attestation d’assurance villégiature de vos locataires
✅ Comparez les offres des assureurs selon le type de bien
✅ Protégez-vous contractuellement avec un bail solide et des états des lieux complets
Protéger votre location saisonnière, c’est protéger votre patrimoine
Vous avez investi dans un bien immobilier de qualité. Offrir une expérience haut de gamme à vos locataires passe aussi par une gestion rigoureuse et prévoyante, dont l’assurance est une composante centrale.
Louer sans être correctement assuré, c’est prendre un risque inutile, surtout lorsque le marché devient de plus en plus professionnel.
En tant que propriétaire responsable, prenez le temps de vérifier vos garanties, d’anticiper les imprévus, et de sécuriser votre activité.
