Сдача недвижимости в аренду на время отпуска — это настоящее событие. Предлагаете ли Вы дом для семейного отдыха, виллу на берегу моря или исключительную недвижимость с бассейном, сдача недвижимости в краткосрочную аренду может принести неплохой доход… при условии, что Вы понимаете, какая страховка Вам необходима для сезонной аренды.
И все же многие домовладельцы по-прежнему недооценивают важность наличия правильной страховки. Между покрытием, включенным в стандартные полисы страхования жилья, опциями, специфичными для меблированного туристического жилья, и такими платформами, как Airbnb, которые рекламируют автоматическое покрытие, иногда бывает трудно разобраться.
В этой статье мы рассмотрим доступные Вам варианты, лучшие практики и подводные камни, которых следует избегать, чтобы Вы могли сдавать свою недвижимость в аренду с полным спокойствием.
Почему страхование сезонной аренды очень важно
Краткосрочная аренда недвижимости сильно отличается от круглогодичной. Риски различны: частая смена арендаторов, более интенсивное использование, незнание помещения, несчастные случаи в быту, споры по поводу гарантийных депозитов и т.д.
Владелец недвижимости, сдаваемой в сезонную аренду, несет ответственность. В случае пожара, повреждения водой, травмы путешественника на Вашей территории или даже кражи, Вы должны быть уверены в надежности страхового покрытия, иначе последствия могут быть серьезными — не только в финансовом, но и в юридическом плане. Поэтому возникает вопрос: какую страховку для сдачи в аренду недвижимости Вам выбрать?
Комплексное страхование жилья: достаточно ли его для сезонной аренды?
Многие домовладельцы полагают, что их страховки на дом достаточно. Это редко бывает так.
Большинство стандартных полисов страхования жилья с несколькими рисками практически не покрывают краткосрочную туристическую аренду. А если оно и есть, то часто требует расширения покрытия или специального заявления страховщику.
Убедитесь в этом:
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо изучить различные варианты страхования, доступные для гарантии безопасности Ваших инвестиций в недвижимость.
- Если в Вашем договоре прямо указана краткосрочная аренда мебели.
- Если включена ответственность третьей стороны как арендодателя.
- Если покрываются периоды вакансий (периоды без арендаторов).
- Покрывается ли ущерб, нанесенный третьими лицами (арендаторами, подрядчиками, посетителями).
Если Вы сомневаетесь, попросите продлить срок использования или выберите специальную страховку.
Страхование домовладельцев, не являющихся жильцами: индивидуальное покрытие
Страхование PNO, несомненно, является наиболее подходящим, если Вы арендуете недвижимость, в которой не живете (второй дом, инвестиции в аренду и т.д.).
Она охватывает :
- Ущерб имуществу (пожар, повреждение водой, вандализм и т.д.)
- Гражданская ответственность владельца
- Претензии при отсутствии арендаторов
- Иногда даже потеря аренды (необязательно)
Это страховой полис на Ваше имя, не зависящий от страховых полисов, заключенных арендаторами.
💡 Некоторые контракты PNO специально разработаны для сезонной аренды. Не забудьте сравнить предложения.
Как насчет страхования арендатора?
При сезонной аренде арендатор не обязан страховаться. Однако, как владелец, Вы можете :
- Потребуйте подтверждение страховки на время отпуска, которая часто включается в полис комплексного страхования жилья.
- Предложите им оформить временную страховку на время пребывания в стране, которую часто можно приобрести онлайн по доступным ценам.
Такая страховка может возместить ущерб, причиненный во время пребывания, и облегчить решение спорных вопросов.
🔒 Хорошая идея: добавьте в договор аренды жилья специальный пункт, требующий предоставления такого сертификата. Если сертификат не будет предоставлен, укажите, что они могут быть привлечены к личной ответственности.
Застрахованы ли уже владельцы Airbnb? Рассматривая страхование в перспективе
Airbnb продвигает свою программу AirCover, которая включает в себя :
- Гражданская ответственность до $1 млн.
- Покрытие ущерба имуществу до 3 миллионов долларов
Но будьте осторожны:
- Эта страховка предоставляется при условии бронирования через их платформу
- Она не заменяет традиционное страхование
- Он активируется в крайнем случае, только если Вы не нашли решения с путешественником.
- Часто требуется предоставить множество доказательств, и частичное возмещение не всегда возможно.
Короче говоря, AirCover — это страховка, но ее далеко не достаточно, особенно если Вы управляете роскошными виллами.
Второе место жительства: подумайте о специальном покрытии
Вы время от времени сдаете в аренду свой второй дом? Тогда Вам нужна правильная страховка.
Два решения:
- Оформите специальный полис, покрывающий дом, его содержимое, риски аренды и Вашу ответственность.
- Расширьте Вашу основную страховку, включив в нее Ваш второй дом (с помощью комплексного расширения). Это зачастую быстрее, но менее полно.
Проверьте пункты:
- Покрытие на случай кражи или вандализма
- Покрытие ущерба, причиненного арендаторами
- Вычитаемые суммы
- Оговоркаоб отказе от права регресса или в пользу кого бы то ни было (чтобы защитить и Ваших арендаторов)
Как выбрать правильную страховку для Вашей базы отдыха?
1. Перечислите свои реальные потребности
Каждая недвижимость уникальна. Вилла у моря не будет иметь тех же рисков, что и квартира в городе. Вот основные гарантии, которые следует учитывать:
- Пожар, повреждение водой, разбитое стекло
- Кража и вандализм
- Гражданская ответственность
- Ущерб, нанесенный арендаторами
- Потеря арендной платы или отмена в последнюю минуту
- Юридическая помощь
2. Сравните специализированных страховщиков
Некоторые страховщики разработали пакеты специально для сдачи в аренду на время отпуска или второго дома. Вот несколько из них, с которыми стоит ознакомиться:
- Луко
- Acheel
- Allianz
- MAIF
- MACIF
- GoFriday
- Groupama
- AXA
- MMA
⚠️ Всегда сравнивайте равные покрытия (суммы, исключения, превышения).
3. Используйте онлайн-компараторы
Такие инструменты, как LeLynx.fr, LesFurets.com или lecomparateurassurance.com, позволяют Вам быстро получить персональные котировки.
Что насчет вилл высшего класса? Более высокие стандарты
Если Вы владеете престижной виллой, страховка должна быть соизмерима со стоимостью недвижимости.
Помните, что :
- Страхование восстановительной стоимости мебели и оборудования
- Покрытие для произведений искусства или предметов коллекционирования
- Специальное покрытие для бассейнов, спа, джакузи и уличного оборудования
- Покрытие ущерба, причиненного поставщиками услуг (повар, уборщица и т.д.)
Некоторые страховщики, такие как Chubb, Generali Patrimoine, Hiscox и SwissLife, предлагают индивидуальные полисы для элитной недвижимости.
Договор аренды и страхование: необходимый дуэт
Хорошая страховка не заменит четкого и полного договора аренды. В этом документе должно быть прописано :
- Обязанности арендатора (техническое обслуживание, нормальное использование и т.д.)
- Сумма гарантийного депозита
- Есть ли у Вас страховка арендатора или нет
- Условия аннулирования
Во избежание споров добавьте совместную инвентаризацию приспособлений при заезде и выезде.
В двух словах: правильные рефлексы, которые нужно принять
✅ Не довольствуйтесь страховкой AirCover от Airbnb
✅ Проверьте свой полис страхования жилья или оформите полис страхования жилья.
✅ Требуйте от своих арендаторов доказательства страхования на время отпуска
✅ Сравните котировки страхования по типу имущества
✅ Защитите себя в договорном отношении, заключив надежный договор аренды и составив полную опись оборудования и оснастки.
Защита Вашей базы отдыха означает защиту Ваших активов
Вы вложили деньги в качественную недвижимость. Чтобы обеспечить Вашим арендаторам первоклассный опыт, требуется строгое, дальновидное управление, ключевым компонентом которого является страхование.
Аренда без надлежащей страховки означает неоправданный риск, особенно когда рынок становится все более профессиональным.
Как ответственный владелец, Вы должны находить время для проверки своих гарантий,предвидеть непредвиденные события и обеспечивать безопасность своего бизнеса.
